Используй каникулы по кредиту!

Возможна ли отсрочка по кредитным платежам для больных коронавирусом? Центральный банк РФ порекомендовал кредитным, микрофинансовым и страховым организациям дать отсрочку по платежам заемщиков, которые заболели COVID-19.

Заявки на реструктуризацию потребительского кредита и предоставление ипотечных каникул для таких клиентов должны рассматриваться оперативно. Рекомендации содержатся в информационном письме Центробанка № ИН-06-59/24 от 20 марта 2020 года. Для предоставления отсрочки нужно приложить медицинскую справку, подтверждающую диагноз «коронавирусная инфекция» у заемщика или у проживающих с ним членов семьи. Пострадавшим от коронавируса предоставят отсрочку, в том числе, и если ранее было использовано право на ипотечные каникулы. Центробанк рекомендует делать реструктуризацию, даже при случае обращения заемщика с соответствующей просьбой уже после выздоровления от COVID-19. Так ему не будут начислять неустойку (уже начисленную — аннулируют), а информация о просрочке не будет передана в бюро кредитных историй.

Отсрочку по страховке на застрахованную недвижимость должны дать и страховые компании. Кредитным организациям и МФО рекомендовано до 30 сентября 2020 года не обращать взыскание на недвижимость, которая выступает залоговой.

Чтобы выяснить, какие обстоятельства являются существенными для получения кредитных каникул, заемщику необходимо обратиться в банк, в котором оформлен кредит или ипотека.

Президент поручил Правительству срочно предусмотреть кредитные каникулы для тех, чей доход упал более чем на 30%. Воспользоваться ими смогут как заемщики по ипотеке и потребительским кредитам. Они получат право приостановить обслуживание своего долга без штрафных санкций. На данный момент, в России действуют и другие инструменты для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.

С 2019 года в России можно получить отсрочку на полгода по ипотечному кредиту. Такие меры поддержки введены Федеральным законом №76-ФЗ от 01 мая 2019 года. Закон дает возможность на 6 месяцев приостановить платежи по ипотеке или снизить их размер.

Условия для отсрочки:

– кредит получен не для предпринимательских нужд;

– сумма кредита – не более 15 миллионов рублей;

– условия кредита не меняли по инициативе заемщика;

– предмет ипотеки – единственное жилье заемщика (не учитывается жилье, находящееся в общей собственности, а доля заемщика в общей площади не превышает норматив предоставления жилья по ЖК РФ).

Каникулы дают только в случае, когда заемщик:

– имеет статус безработного;

– является инвалидом I или II группы;

– находится в больничном отпуске более 2 месяцев;

– потерял больше 30% обычного дохода и при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;

– содержит больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, и потерял больше 20% дохода, а при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.

При соблюдении всех условий банк не имеет права отказать.

Как оформить ипотечные каникулы? Необходимо подать заявление в банк с указанием: срока каникул (до 6 месяцев), даты начала применения льготных условий, новых условия платежей (полная приостановка или уменьшенный платеж) и причины каникул (описать жизненную ситуацию).

К заявлению нужно приложить:

  1. При потере работы – выписку о регистрации в качестве безработного.
  2. При получении инвалидности I или II группы – справку об установлении инвалидности.
  3. При снижении дохода более чем на 30% – справку 2-НДФЛ.
  4. При временной нетрудоспособности больше 2 месяцев подряд – листок нетрудоспособности.
  5. При увеличении числа иждивенцев и снижении дохода на 20% – свидетельство о рождении или усыновлении, акт о назначении опекуна или попечителя и справку 2-НДФЛ.

Также потребуются выписка ЕГРН со всеми объектами недвижимости, которые принадлежат заемщику, или выписка зарегистрированных ДДУ, с согласием собственника жилья на изменение условий кредита (если заложено жилье не самого заемщика, а другого человека). На проверку документов у банка есть 5 дней. Еще 2 дня на то, чтобы запросить недостающие документы. Банк не имеет права требовать никаких дополнительных документов, кроме тех, которые перечислены в законе. Если бумаги в порядке и все оформлено правильно, отказать не имеют права. В случае отсутствия ответа в течение 10 рабочих дней каникулы считаются установленными с момента подачи заявления, или с даты, которую заемщик написал в заявлении. В любом случае, целесообразно самостоятельно связаться с банком и выяснить статус рассмотрения Вашего заявления и его результат.

В случае  возникновения вопросов, связанных с обслуживанием кредитных обязательств, наши специалисты проконсультируют Вас по телефону: +7 (499) 112 0 122

Поделиться ссылкой: